청년도약계좌 조건과 신청 방법

청년을 위한 다양한 정책들이 나오고 있습니다. 지난 정부의 청년희망적금에 이어 이번 정부에서는 청년도약계좌라는 상품을 출시했습니다. 이번 포스팅에서는 청년도약계좌 가입 조건과 신청 방법, 청년희망적금과 중복 여부 등에 대해 알아보겠습니다. 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 정부의 국정과제 사업이자 정책형 금융상품으로, 청년들이 5년 동안 매월 최소 1천원부터 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 적금을 납입하면 매월 최대 6%의 정부 지원금을 지급하고 이자 소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다. 물론 은행별 적금 금리에 따른 이자도 받게 됩니다.

청년도약계좌 특징

매월 70만 원 한도 내에서 5년간 적금하여 최대 5000만 원까지 자산형성이 가능합니다. 5년 중 첫 3년은 고정금리, 향후 2년은 변동금리로 적용되며, 소득이 낮을수록 많은 정부기여금이 지급됩니다.

또한, 가입조건만 충족된다면 청년도약계좌에서 발생하는 이자소득은 개인 소득 혹은 가구 소득과 무관하게 비과세 혜택을 받습니다.

만약, 특별중도해지 요건에 해당된다면 중도에 해지하더라도 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다. 

청년도약계좌 가입 혜택

청년도약계좌를 가입할 경우 적금 이자+정부기여금+비과세 혜택(+저소득층 우대금리)의 혜택을 받을 수 있습니다. 

첫번째, 적금 이자는 은행별로 정해진 금리에 따라 5년 만기에 맞춰 지급됩니다.

두번째, 납입한 금액에 비례해서 소득구간별로 정해진 정부기여금이 지원됩니다.

소득구간별 정부기여금의 최대 한도는 위의 표와 같습니다. 소득구간별로 정부기여금 혜택을 볼 수 있는 한도금액은 조금씩 다릅니다. 결론적으로 소득구간별 5년 정부기여금 총액은 최소 0원에서 최대 144만원의 범위 내에서 지급됩니다.

세번째, 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택이 제공됩니다.

납입금액을 40만원에서 70만원 사이로 기준을 잡고 연 6%의 금리라고 가정했을 때, 5년 만기 적금 이자를 계산기로 돌려보면, 소득세는 위의 표와 같습니다. 위의 표에서 이자소득세가 비과세 혜택을 보는 금액 총액입니다. 따라서 비과세 혜택은 최소 약 56만원에서 최대 약 99만원 정도가 됩니다. 여기에 더해 정부기여금에 대한 이자도 발생하고 정부기여금에 대한 이자 역시 비과세 혜택을 추가로 받을 수 있습니다.

게다가 저소득층 청년(총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하)을 대상으로 하여 일정수준의 우대금리가 제공됩니다. 저소득층 우대금리는 1년 주기로 소득요건을 심사하여 제공됩니다.

청년도약계좌 가입 조건

- 신규 가입일 기준 만 19세 이상 만 34세 이하인 사람(병역을 이행한 경우 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 빼고 계산)

- 개인소득은 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만원 이하, 가구소득은 기준 중위소득의 180% 이하인 사람(직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정해주고, 이후 전년도 소득이 기준을 충족하지 못할 경우 비과세 혜택 적용이 불가함)

- 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 제한

청년도약계좌 신청 방법

취급 은행의 앱이나 인터넷 뱅킹 혹은 지점 방문을 통해서 신청할 수 있습니다.

청년도약계좌 가입 시 유의사항

- 모든 은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입이 가능합니다. 청년희망적금과 중복 가입이 불가능합니다.(만기 혹은 해지 후 청년도약계좌 가입 가능)

- 1년 단위로 유지심사를 진행하기 때문에 정부기여금이 달라질 수 있습니다.

- 청년도약계좌는 정부기여금(공공재정지급금)이 지급되는 상품으로, 거짓된 정보로 부정청구를 하는 경우 공공재정환수법에 따라 정부기여금이 환수되며 제재부가금이 부과될 수 있습니다.

- 은행별로 금리 우대 조건과 내역들이 다를 수 있으므로 주거래은행을 기준으로 다른 은행들과 금리 및 조건 비교를 해보시고 가입하시는 것을 추천드립니다.